Der Ratenkredit für Angestellte.

Antragstellung

• Welche Unterlagen werden für einen Kredit benötigt?

  Für den Nachweis der Identität des Kunden benötigen wir eine Kopie eines gültigen Ausweispapiers, in der Regel ist das der Personalausweis. Auch der Reisepass mit aktueller Meldebestätigung kann zur Legitimationsprüfung dienen. Weiterhin benötigt die Bank aktuelle Einkommensnachweise (Gehalts- oder Lohnabrechnungen der letzten drei Monate im Original) oder den aktuellen Rentenbescheid. Nachweisbare Nebeneinkünfte aus Mieteinnahmen, Unterhalt, Nebenjobs, Renten oder andere wiederkehrende Einnahmen müssen nachgewiesen werden können. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage. Die Vorlage von Kontoauszügen ist auch möglich.

• Was prüft die Allgemeine Beamten Bank bei einem Kreditantrag?

  Um bewerten zu können, ob und in welcher Höhe eine mögliche Kreditrate vom Kunden getragen werden kann, benötigt die Bank neben Angaben zum monatlichen Einkommen auch die bereits bestehenden Verbindlichkeiten. Zum Einkommen zählen Lohn, Gehalt, Kindergeld, Rente sowie Mieteinnahmen. Zu den Ausgaben zählen Miete, bestehende Kreditraten und Versicherungs- sowie Sparbeiträge. Die Bank ermittelt aus Einkommen und Ausgaben das verbleibende Guthaben und rechnet darauf noch eine Lebenshaltungspauschale pro Person an. Der verbleibende Betrag vom Einkommen kann dann für die zukünftige Kreditrate angerechnet werden. Die Kreditwürdigkeit wird außerdem anhand von internen Richtlinien geprüft. Ist die Haushaltsrechnung positiv, werden zusätzlich für die Prüfung der Kreditwürdigkeit die Daten der Schufa abgefragt.

• Wie beantragt man einen Kredit?

  Vor der Kreditbeantragung sollten die gewünschte Kreditsumme und die maximale monatliche Rate feststehen. Sind diese Dinge geklärt, können Sie direkt online bei uns Ihren Wunschkredit beantragen. Auf der Webseite der Allgemeinen Beamten Bank gibt es einen bankeigenen Kreditrechner, mit dem Sie Ihren Kreditantrag online starten können. Hier wählen Sie die Kreditsumme und die Laufzeit aus. Diese Daten werden anschließend direkt in den Kreditantrag übernommen, der als Online-Formular bereitgestellt wird, das Sie Schritt für Schritt ausfüllen. Die Kreditantragsformulare ähneln sich bei allen Banken, sind aber nicht identisch. Neben den üblichen Basisangaben geht es hier vor allem um das monatliche Nettoeinkommen, Angaben zum Arbeitgeber und zum Arbeitsverhältnis, ob gegebenenfalls bereits andere Kredite aufgenommen wurden und auch darum, auf welches Girokonto die Kreditsumme ausgezahlt werden soll. Ist der Online-Antrag komplett ausgefüllt, prüft unser System automatisch, ob ein sofortiger Ratenkredit unter den gegebenen Umständen möglich ist.

  Wichtig ist nach dem Abschicken des Online-Formulars, dass unsere Hinweise beachtet werden. Haben Sie den Online-Antrag abgeschickt, erhalten Sie neben der vorläufigen Zusage auch den bereits ausgefüllten Kreditantrag zum Downloaden und Ausdrucken. Sie unterschreiben den Antrag, fügen die gewünschten Nachweise bei und schicken alles per Post an uns zurück. Dem Antrag liegt außerdem ein PostIdent-Coupon bei, mit dem Sie Ihre Identität in vielen Filialen der Deutschen Post legitimieren können. Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt, sobald der Kreditantrag unterschrieben bei der Bank vorliegt, die angeforderten Unterlagen eingereicht sind und die Bank die Kreditwürdigkeit positiv geprüft hat.

• Warum wird eine Selbstauskunft benötigt?

  Die Selbstauskunft ist ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung, anhand derer die Bank entscheidet, ob der Darlehensnehmer über ausreichend Einkommen und Kapital verfügt, um die Darlehenssumme zurückzuzahlen. Mithilfe dieser Angaben macht sich die kreditgebende Bank ein Bild von der finanziellen Situation des potenziellen Darlehensnehmers. Hierzu dient ein standardisiertes Formular, in dem zahlreiche Informationen zu den Einkommens- und Vermögensverhältnissen des Kreditnehmers abgefragt werden. Die Selbstauskunft sollte unbedingt sorgfältig ausgefüllt werden, denn sie ist für die Kreditzusage äußerst wichtig und sollte daher keine Unstimmigkeiten enthalten.

• Warum muss ich beim Kreditantrag den Arbeitgeber angeben?

  Je nach Kreditvariante gelten sehr unterschiedliche Kreditbedingungen. Ob die Bedingungen für eine bestimmte Kreditanfrage erfüllt werden, kann daher erst entschieden werden, wenn alle relevanten Angaben vorliegen. So gibt es zum Beispiel für Beamte beziehungsweise Angestellte im öffentlichen Dienst Sonderkonditionen, da der Kreditgeber sich sicher sein kann, dass ein regelmäßiges, dauerhaftes Einkommen vorliegt.

• Wie lange dauert die Bearbeitung meines Kreditantrags?

  Wenn der Kredit von der Bank bewilligt und vom Kunden gewünscht wird, erfolgt als nächstes der oft bereits taggleiche Versand der Vertragsunterlagen per Mail oder Post. Das Vertragsangebot kann dann vom Kunden unterschrieben und zusammen mit den geforderten Nachweisen und Unterlagen an die Bank zurückgeschickt werden. Das funktioniert ebenfalls per Post. Neukunden müssen sich außerdem per PostIdent-Verfahren legitimieren. Durch den Postweg, die gegebenenfalls erforderliche Legitimierung und die Beschaffung der Unterlagen können ein bis zwei Tage vergehen. Nach dem Eingang bei der Bank erfolgt die Bearbeitung und Prüfung der Dokumente umgehend, oft noch am Tag des Erhalts, spätestens aber innerhalb von zwei bis drei Tagen. Wenn die Prüfung erfolgreich abgeschlossen ist, erhält der Kreditnehmer eine von beiden Seiten unterschriebene Vertragsausfertigung und die Auszahlung wird kurzfristig veranlasst. Von der ersten Kreditanfrage bis zur Auszahlung beträgt die Dauer maximal eine Woche, oft ist sie kürzer. Das hängt auch von der Richtigkeit der Angaben und der Vollständigkeit der Unterlagen ab. Wer die erforderlichen Unterlagen für den Ratenkredit möglichst schnell an die Bank schickt, bekommt auch schnell das Geld auf sein angegebenes Girokonto gebucht.