Verbraucherkredit zu Top-Konditionen bei der Allgemeinen Beamten Bank
Ein Privatkredit ist für die persönliche Nutzung bestimmt. Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit, der nicht zweckgebunden ist. Sie können den Privatkredit in gleichbleibenden Raten über die gesamte Laufzeit zurückzahlen.
Der Privatkredit wird auch als Verbraucherkredit oder Konsumentenkredit bezeichnet.
Was ist ein Privatkredit?
Der Privatkredit der Allgemeinen Beamten Bank kann als Konsumentenkredit frei für größere Anschaffungen oder Extra-Wünsche genutzt werden, z.B. als
✓ Autokredit / zur KFZ-Finanzierung
✓ Umschuldungskredit zur Kreditablösung
✓ Renovierungskredit zur Modernisierung von Wohnung oder Haus
Auch für die Finanzierung der Hochzeit, einen größeren Urlaub, die Einrichtung der neuen Wohnung, die Anschaffung eines Motorrads oder eine Küchenfinanzierung wird unser Verbraucherkredit gern verwendet. Einzig eine Baufinanzierung ist mit unserem Ratenkredit nicht möglich.
Wer bekommt einen Privatkredit?
Um einen günstigen Privatkredit bei der Allgemeinen Beamten Bank zu erhalten, müssen Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Privatkredit vergleichen
Ein Kreditvergleich lohnt sich. Vor allem bei den Zinsen und Gebühren gibt es teils beträchtliche Unterschiede zwischen den Anbietern, die sich über eine lange Laufzeit zu stattlichen Beträgen summieren können. Der Ratenkredit der Allgemeinen Beamten Bank schneidet mit seinen günstigen Zinsen, niedrigen Gebühren und Änderungsmöglichkeiten seit Jahren in Tests sehr gut ab.
Unser Verbraucherkredit ist jederzeit optimal an Ihre Bedürfnisse anpassbar und bietet für alle Fälle erstklassige Konditionen.
Sondertilgungen, Laufzeitänderungen und Anpassung der Monatsraten sind jederzeit kostenlos.
Auch bei langjähriger Laufzeit ist Ihnen ein fairer und gleichbleibender Effektivzins garantiert.
Kreditbeträge bis 100.000 Euro bzw. bis zum 20-fachen Ihres monatlichen Familieneinkommens möglich.
Hohe Beträge können Sie dank langer Laufzeiten von bis zu 10 Jahren in kleinen Raten abbezahlen.
Wir stellen uns auf Ihre persönlichen Bedürfnisse ein – sofortige Kreditentscheidung inklusive.
Praktisch zur Ablösung teurer Raten- oder Dispokredite durch hohe Flexibilität und günstige Konditionen.
Kreditlaufzeitin Monaten |
bis
48 |
bis
84 |
bis
120 |
Effektivzinsp.a. in Prozent |
ab
4,49% |
ab
4,29% |
ab
4,69% |
Kreditlaufzeitin Monaten |
bis
48 |
bis
84 |
bis
120 |
Effektivzinsp.a. in Prozent |
ab
4,69% |
ab
4,49% |
ab
4,89% |
Angaben gemäß § 17 PAngV: 2/3-Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 EUR und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen gebundenen Sollzinssatz von 6,96 % p. a. und einen effektiven Jahreszins von 7,19 %. Es sind 84 monatliche Raten zu je 150,74 EUR zurückzuzahlen. Der Gesamtbetrag beträgt 12.662,16 EUR. Bonität vorausgesetzt. Alle Angaben erfolgen ohne Berücksichtigung einer freiwilligen Restschuldversicherung. Fester Sollzinssatz zwischen 4,40 % und 11,74 % p. a., effektiver Jahreszins zwischen 4,49 % und 12,39 %, Nettokreditbetrag von 1.000 EUR bis 100.000 EUR, Gesamtbetrag von 1.025,04 EUR bis 170.367,60 EUR, monatliche Raten von 10,50 EUR bis 8.788,34 EUR, 12 bis 120 monatliche Raten, Laufzeit von 12 bis 120 Monate, Bonität vorausgesetzt. Alle Angaben erfolgen ohne Berücksichtigung einer freiwilligen Restschuldversicherung.
Kodex: Verantwortliche Kreditvergabe
Wir informieren Sie klar verständlich und vollständig über unsere Kreditangebote. Wir halten unser Versprechen.
Wir bearbeiten Ihren Antrag sicher und kompetent. So gelangen Sie schnell und einfach zu Ihrem Wunschkredit:
Tragen Sie Ihre Daten bequem und verschlüsselt online ein.
Rufen Sie werktags zwischen 9 und 18 Uhr an oder fordern Sie einen Rückruf an.
(030) 2 85 35-200
Laden Sie den PDF-Antrag herunter und verschicken Sie diesen per Post.
Sie haben noch Fragen? Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen zu unseren Privatkrediten.
Darlehen und Kredit werden heute fast synonym verwendet. Ein Darlehen ist jedoch streng genommen eine Unterform eines Kredits. Als Kredit wird jede Form der Geldanleihe bzw. Beschaffung von Fremdkapital bezeichnet. Ein Darlehen ist ein Kredit mit einer langen Laufzeit über mehr als vier Jahre und hohen Kreditsumme. Man spricht bspw. bei Immobilien- bzw. Baufinanzierungen von Darlehen. Die Bezeichnung Kredit wird hingegen bei kürzeren Laufzeiten und geringen Kredithöhen verwendet, bspw. bei einem Konsumentenkredit oder Ratenkredit.
Die häufigsten Kreditarten für Verbraucher sind der Ratenkredit, der Dispositionskredit, der Abruf- oder Rahmenkredit und der Immobilienkredit. Darüber hinaus existieren eine Reihe Spezialkredite wie z.B. Existenzgründungsdarlehen, KfW-Darlehen oder das Bauspardarlehen. Man unterscheidet Kredite nach Laufzeit, Kreditgeber (Bank, öffentliche Hand, Privatperson), Verwendung (Baufinanziering, Autokauf) sowie nach Bereitstellung der Kreditsumme (als gesamte Summe auf einmal oder als Kreditlinie mit beliebiger Abrufmöglichkeit).
Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die Rückzahlung in gleichbleibenden Raten erfolgt. Der überwiegende Teil der in Deutschland genutzten Kredite sind Annuitätendarlehen, z.B. ein Immobiliendarlehen oder ein Ratenkredit zur Finanzierung eines Autos. Die konstanten Rückzahlungsbeträge erleichtern die Kalkulation der monatlichen Ausgaben.
Ein Ratenkredit ist ein Kredit ohne Zweckbindung, der als Annuitätendarlehen angelegt ist. Der Kreditnehmer erhält von der Bank die gewünschte Kreditsumme als Einmalzahlung zur Verfügung gestellt und kann damit finanzieren, was immer er möchte – sei es eine Reise, die Modernisierung des Hauses oder eine neue Küche. Der Ratenkredit wird – wie der Name schon sagt – in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. In dieser Rate sind Zinsen und Tilgung enthalten. Diese können vorab durch Bestimmung der Laufzeit und Kredithöhe selbst definiert werden.
Bei einem endfälligen Darlehen wird die Rückzahlung der Kreditsumme erst zum Ende der Kreditlaufzeit vereinbart. Lediglich die Zinsen werden monatlich entrichtet. Sinnvoll ist ein endfälliges Darlehen, wenn der Kreditnehmer Kapital in einer Geldanlage sicher ansparen und damit das Darlehen zur Endfälligkeit zurückzahlen kann. Vorteilhaft ist dies jedoch nur, wenn die Zinserträge aus der Geldanlage höher sind als die Zinsen, die für das Darlehen zu zahlen sind. In diesem Fall ermöglicht ein endfälliges Darlehen dem Kreditnehmer eine große Flexibilität, da er bis zum Laufzeitende andere Investitionen tätigen kann.
Damit über den Antrag auf einen Verbraucherkredit positiv entschieden werden kann, muss der Antragsteller EU-Bürger sein, seinen Wohnsitz in Deutschland haben und mindestens 18 Jahre alt sein, um allein einen rechtswirksamen Vertrag eingehen zu können.Neben den oben genannten Bedingungen sind weitere Faktoren für eine positive Prüfung wichtig. Bevor die Bank einen Kredit vergibt, muss die Kreditwürdigkeit des Kunden geprüft werden. Diese Prüfung wird anhand des Kreditantrages sowie der internen Richtlinien durchgeführt. Privatkredite werden in der Regel nur an geschäftsfähige Privatpersonen ab 18 Jahren vergeben, die einer unselbstständigen Beschäftigung nachgehen und somit über regelmäßige und kontinuierliche Einkünfte verfügen. Private Kredite müssen grundsätzlich für private Zwecke verwendet werden und können beispielsweise für den Kauf eines Autos, aber auch für private Anschaffungen oder aber Umschuldungen genutzt werden. Unsere primäre Zielgruppe bilden dabei die Angestellten des öffentlichen Dienstes und die Beamten.
Wer einen Kredit in Anspruch nimmt, hat dafür meist gute Gründe. Die gegenwärtig sehr niedrigen Zinsen sollten aber niemanden dazu verleiten, unüberlegt einen Darlehensvertrag zu unterschreiben. Eine Kreditaufnahme sollte man nur in Erwägung ziehen, wenn auch die Rückzahlung gesichert ist. Dazu ist eine Überprüfung der eigenen Finanzsituation sinnvoll. Die monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind gegenüberzustellen, um so den finanziellen Spielraum für die Rückzahlung eines Kredites zu ermitteln. Wird der Kredit über einen längeren Zeitraum benötigt, ist im Regelfall ein Raten- oder Verbraucherkredit die preiswerte Alternative.
Für den Nachweis der Identität des Kunden benötigen wir eine Kopie eines gültigen Ausweispapiers, i.d.R. ist das der Personalausweis. Auch der Reisepass mit aktueller Meldebestätigung kann zur Legitimationsprüfung dienen. Weiterhin benötigt die Bank aktuelle Einkommensnachweise (Gehalts-oder Lohnabrechnungen im Original der letzten drei Monate) oder den aktuellen Rentenbescheid. Nachweisbare Nebeneinkünfte aus Mieteinnahmen, Unterhalt, Nebenjobs, Renten oder andere wiederkehrende Einnahmen müssen nachgewiesen werden können. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage. Die Vorlage von Kontoauszügen ist auch möglich.
Um bewerten zu können, ob und in welcher Höhe eine mögliche Kreditrate vom Kunden getragen werden kann, benötigt die Bank Angaben zum monatlichen Einkommen auch die bereits bestehenden Verbindlichkeiten. Zum Einkommen zählen Lohn, Gehalt, Kindergeld, Rente, Mieteinnahmen. Zu den Ausgaben zählen Miete, bestehende Kreditraten, Versicherungs-und Sparbeiträge. Die Bank ermittelt aus Einkommen und Ausgaben das verbleibende Guthaben und rechnet darauf noch eine Lebenshaltungspauschale pro Person an. Der verbleibende Betrag vom Einkommen kann dann für die zukünftige Kreditrate angerechnet werden. Die Kreditwürdigkeit wird außerdem anhand von internen Richtlinien sowie einer Abfrage bei der Schufa geprüft. Ist die Haushaltsrechnung positiv, werden zusätzlich für die Prüfung der Kreditwürdigkeit die Daten der Schufa abgefragt.
Vor der Kreditbeantragung sollten die gewünschte Kreditsumme und die maximale monatliche Rate feststehen. Sind diese Dinge geklärt, können Sie direkt online Ihren Wunschkredit beantragen. Auf der Webseite unserer Bank, gibt es einen bankeigenen Kreditrechner, der als Startpunkt für den Kreditantrag dient. Hier wählt man die Kreditsumme und die Laufzeit aus. Mit der Übernahme dieser Daten geht es direkt zum Kreditantrag. Dazu wird ein Online-Formular bereitgestellt, welches Schritt für Schritt vom Kunden auszufüllen ist. Die Kreditantragsformulare ähneln sich bei allen Banken, sind aber nicht identisch. Neben Basisangaben geht es hier vor allem um das monatliche Netto-Einkommen, Angaben zum Arbeitgeber und zum Arbeitsverhältnis, ob ggfs. bereits schon andere Kredite aufgenommen wurden und auch darum, auf welches Girokonto die Kreditsumme ausgezahlt werden soll. Ist der Online-Antrag komplett ausgefüllt, prüft das System der Bank automatisch, ob ein sofortiger Ratenkredit unter den gegebenen Umständen möglich ist.
Wichtig ist nach dem Abschicken das Online-Formulars, unsere Hinweise zu befolgen. Hat man den Onlineantrag durchlaufen, so erhält man neben der vorläufigen Zusage auch den Kreditantrag zum Ausdrucken. Die von der Bank bereitgestellten Dokumente können nun heruntergeladen und gedruckt werden. Man unterschreibt den Antrag, legt die gewünschten Belege dazu und verschickt das alles per Post an uns zurück. Dem Antrag liegt ebenfalls ein PostIdent-Coupon dabei. Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt, wenn der Kreditvertrag unterschrieben ist. Dazu muss zuvor der Kreditantrag unterschrieben bei der Bank vorliegen, die angeforderten Unterlagen eingereicht sein und die Bank die Kreditwürdigkeit positiv geprüft haben.
Die Selbstauskunft ist ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung, anhand derer die Bank entscheidet, ob der Darlehensnehmer über ausreichend Einkommen und Kapital verfügt, um die Darlehenssumme zurückzuzahlen. Mit Hilfe dieser Angaben macht sich die kreditgebende Bank ein Bild von der finanziellen Situation des potenziellen Darlehensnehmers. Hierzu dient ein standardisiertes Formular, in dem zahlreiche Informationen zu den Einkommens- und Vermögensverhältnissen des Kreditnehmers abgefragt werden. Die Selbstauskunft sollte unbedingt sorgfältig ausgefüllt werden, denn sie ist für die Kreditzusage äußerst wichtig und sollte daher keine Unstimmigkeiten enthalten.
Je nach Kreditvariante gelten sehr unterschiedliche Kreditbedingungen. Ob die Bedingungen für eine bestimmte Kreditanfrage erfüllt werden, kann daher erst entschieden werden, wenn alle relevanten Angaben vorliegen. So gibt es zum Beispiel für Beamte beziehungsweise Angestellte im öffentlichen Dienst Sonderkonditionen, da der Kreditgeber sich sicher sein kann, dass ein regelmäßiges, dauerhaftes Einkommen vorliegt.
Wer einen Ratenkredit online beantragt, kann mit einer schnellen Bearbeitungszeit rechnen. Der Zeitraum dieser Bearbeitungszeit variiert allerdings bei den Banken und hängt zudem von weiteren Faktoren ab. Ein großer Vorteil in Bezug auf die Bearbeitungszeit ist, die automatisierte Unterstützung der Kreditspezialisten bei der Kreditbearbeitung. Auf Grund dessen kann bereits innerhalb weniger Minuten geprüft werden, ob das beantragte Darlehen genehmigt wird.
Wenn der Kredit von der Bank bewilligt und vom Kunden gewünscht wird, erfolgt als nächstes oft bereits der taggleiche Versand der Vertragsunterlagen per Mail oder Post. Das Vertragsangebot kann dann vom Kunden unterschrieben und zusammen mit den geforderten Nachweisen und Unterlagen an die Bank zurückgeschickt werden. Das funktioniert ebenfalls per Post. Neukunden müssen sich außerdem per PostIdent-Verfahren legitimieren. Durch den Postweg, die ggfs. erforderliche Legitimierung und die Beschaffung der Unterlagen können 1-2 Tage vergehen. Nach dem Eingang bei der Bank erfolgt die Bearbeitung und Prüfung der Dokumente umgehend, oft noch am Tag des Erhalts, spätestens aber innerhalb von zwei bis drei Tagen. Wenn die Prüfung erfolgreich abgeschlossen ist, erhält der Kreditnehmer eine von beiden Seiten unterschriebene Vertragsausfertigung und die Auszahlung wird kurzfristig veranlasst. Von der ersten Kreditanfrage beträgt die Dauer bis zur Auszahlung maximal eine Woche, oft ist sie kürzer. Das hängt auch von der Richtigkeit der Angaben und der Vollständigkeit der Unterlagen ab. Wer die erforderlichen Unterlagen für den Ratenkredit möglichst schnell an die Bank schickt, bekommt auch schnell das Geld auf sein angegebenes Girokonto gebucht.
Die Allgemeine Beamten Bank betreut vor allem Beamte und Angestellte aus dem Öffentlichen Dienst. Aber auch Angestellte und Arbeiter erhalten bei uns einen Privatkredit zu attraktiven Konditionen.
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