Mit dem Umschuldungskredit der Allgemeinen Beamten Bank können Sie einen oder mehrere Kredite ablösen. In gleichbleibenden Raten zahlen Sie Ihren neuen Kredit über die gesamte Laufzeit zurück.
Man spricht bei einer Umschuldung auch von einer Kreditablösung, Umfinanzierung oder Anschlussfinanzierung.
Darum sollten Sie Ihren Kredit umschulden:
Teure Dispokredite oder mehrere Privatkredite gehören der Vergangenheit an. Mit einem Ratenkredit der ABK lassen sich bestehende Kredite, z.B. der Autokredit und die Küchenfinanzierung, problemlos zusammenfassen und ablösen.
Zudem senken Sie damit Ihre monatliche Belastung und erhöhen dabei sogar die Kreditsumme. Bei unserem Umschuldungskredit profitieren Sie von langen Laufzeiten und günstigen Zinsen!
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Eine Umschuldung lohnt sich vor allem dann, wenn
In einer Niedrigzinsphase können Sie gegenüber Ihrem bestehenden, teureren Kredit Zinsen sparen. Auch der Wunsch, mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenzufassen oder einen teuren Dispokredit abzulösen, sprechen für eine Umschuldung.
Worauf kommt es bei einem Umschuldungskredit an?
Achten Sie darauf, ob Sie eine Festzinsvereinbarung haben, bei der eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, wenn Sie Ihren laufenden Kredit vorzeitig ablösen. Prüfen Sie außerdem, ob Sondertilgungen gebührenfrei möglich sind.
Unser Tipp: Bei einer Kreditumschuldung kann es sinnvoll sein, die Laufzeit des neuen Kredits zu verlängern, denn das senkt Ihre monatliche Rate. Oder Sie heben die Kredithöhe bei gleicher Rate an. So erhalten Sie durch eine Umschuldung mehr finanziellen Spielraum.
Bei unserem Umschuldungskredit können Sie eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten vereinbaren. Änderungen der Ratenhöhe und der Laufzeit sowie Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich.
Profitieren Sie von den Vorteilen unseres Ratenkredits und senken Sie Ihre monatliche Belastung.
Sondertilgungen, Laufzeitänderungen und Anpassung der Monatsraten sind jederzeit kostenfrei möglich.
Profitieren Sie von einem fairen und gleichbleibenden Effektivzins, auch bei langen Laufzeiten.
Lange Laufzeiten von bis zu 120 Monaten und hohe Kreditbeträge bis zu 100.000 Euro bzw. bis zum 20-fachen Ihres monatlichen Familieneinkommens sind möglich.
Entdecken Sie die Vorteile eines Ratenkredits bei der Allgemeinen Beamten Bank.
Kreditlaufzeitin Monaten |
bis
48 |
bis
84 |
bis
120 |
Effektivzinsp.a. in Prozent |
ab
5,49% |
ab
4,29% |
ab
4,99% |
Kreditlaufzeitin Monaten |
bis
48 |
bis
84 |
bis
120 |
Effektivzinsp.a. in Prozent |
ab
5,69% |
ab
4,49% |
ab
5,19% |
Angaben gemäß § 17 PAngV: 2/3-Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 EUR und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen gebundenen Sollzinssatz von 5,83 % p. a. und einen effektiven Jahreszins von 5,99 %. Es sind 84 monatliche Raten zu je 145,28 EUR zurückzuzahlen. Der Gesamtbetrag beträgt 12.203,53 EUR, Bonität vorausgesetzt. Fester Sollzinssatz zwischen 4,21 % und 9,74 % p. a., effektiver Jahreszins zwischen 4,29 % und 10,19 %, Nettokreditbetrag von 1.000 EUR bis 100.000 EUR, Gesamtbetrag von 1.029,36 EUR bis 155.671,20 EUR, monatliche Raten von 10,55 EUR bis 8.779,64 EUR, 12 bis 120 monatliche Raten, Laufzeit von 12 bis 120 Monate, Bonität vorausgesetzt.
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Wir informieren Sie klar verständlich und vollständig über unsere Kreditangebote. Wir halten unser Versprechen.
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Sie sollten vor einer geplanten Umschuldung genau Ihren bestehenden Kreditvertrag prüfen, um Ihre Restschuld sowie alle Kosten und eventuelle Gebühren für eine Vorfälligkeitsentschädigung zu kennen. Ihre Bank kann bei vorzeitiger Zurückzahlung eines Kredits eine Entschädigung verlangen, die jedoch maximal 1 Prozent der noch zu tilgenden Restschuld betragen darf. Bei unserem Ratenkredit FlexoPlus sind Raten- und Laufzeitänderungen sowie Sondertilgungen übrigens jederzeit kostenfrei möglich. Auf Vergleichsportalen wie Check24, Finanzcheck oder Smava können Sie sich dann über die aktuellen Kreditzinsen am Markt informieren und so Ihren Wechselvorteil berechnen. Berücksichtigen Sie dabei die Summe aller noch ausstehenden Raten Ihres jetzigen Kredits plus eventueller Gebühren und die Gesamtkosten des neuen Kredits. Lohnt sich ein Wechsel, können Sie Ihre bisherige Bank auffordern, den Zins Ihres bestehenden Kredits abzusenken. Kommt Ihre Bank dem nicht nach, schließen Sie einen neuen Kreditvertrag ab und zahlen Ihren bisherigen Kredit damit vorzeitig zurück.
Tipp: Bei einer Umschuldung kann es sinnvoll sein, die Laufzeit des neuen Kredits zu verlängern, um die monatliche Rate zu senken und/oder die Kredithöhe bei gleicher Rate anzuheben, sodass Sie durch eine Umschuldung gleichzeitig mehr finanziellen Spielraum bekommen können. Bei unserem Ratenkredit FlexoPlus können Sie eine Laufzeit bis zu 144 Monaten wählen.
Die Umschuldung oder Ablösung eines Kredits ist grundsätzlich immer möglich. Ob der Zeitpunkt der richtige ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Eine Umschuldung lohnt sich umso mehr, je länger Ihr bisheriger Kredit noch läuft, je höher Ihre Restschuld ist und je größer die Differenz zwischen jetzigem und neuem Kreditzins ist. Sinnvoll ist eine Umschuldung in einer Niedrigzinsphase, bei der Sie gegenüber Ihrem aktuellen Kredit Kreditzinsen sparen können. Auch die Zusammenfassung mehrerer Kredite zu einem Kredit oder die Ablösung eines teuren Dispokredits können sinnvolle Gründe für eine Umschuldung sein. Bei einem hohen Kredit mit langer Laufzeit, zum Beispiel einem Immobilienkredit, können Sie durch eine Umschuldung teils mehrere hundert bis tausend Euro sparen. Beachten sollten Sie jedoch, ob Sie eine Festzinsvereinbarung haben, bei der eine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben wird, wenn Sie Ihren aktuellen Kredit vorzeitig ablösen, und ob Sondertilgungen (gebührenfrei) möglich sind. Dies könnte andernfalls die Ersparnis einer Umschuldung mindern oder ganz zunichtemachen. Bei unserem Ratenkredit FlexoPlus sind Raten- und Laufzeitänderungen sowie Sondertilgungen jederzeit und kostenfrei möglich.
Darlehen und Kredit werden heute fast synonym verwendet. Ein Darlehen ist jedoch streng genommen eine Unterform eines Kredits. Als Kredit wird jede Form der Geldanleihe bzw. Beschaffung von Fremdkapital bezeichnet. Ein Darlehen ist ein Kredit mit einer langen Laufzeit über mehr als vier Jahre und hohen Kreditsumme. Man spricht beispielsweise bei Immobilien- bzw. Baufinanzierungen von Darlehen. Die Bezeichnung Kredit wird hingegen bei kürzeren Laufzeiten und niedrigen Kredithöhen verwendet, zum Beispiel bei einem Konsumentenkredit oder Ratenkredit.
Als Kredittilgung oder Schuldentilgung wird die Rückzahlung eines Kredits bezeichnet. Die Tilgung kann regelmäßig, zum Beispiel über eine monatliche Rate, oder unregelmäßig, zum Beispiel in Form einer Sondertilgung, erfolgen. Kredittilgung ist nicht zu verwechseln mit den Kreditzinsen. Die Kreditzinsen stellen die Gebühren für die Kreditbereitstellung dar, nur durch eine Kredittilgung wird ein Kredit jedoch zurückgezahlt. In der Regel setzt sich der monatlich zu zahlende Rückzahlungsbetrag aus 1 bis 2 % Kredittilgung plus Kreditzinsen zusammen.
Sondertilgung nennt man die außerplanmäßige Rückzahlung eines Kredits. Man nutzt die Sondertilgung, um einen Kredit schneller abzuzahlen und/oder die monatliche Zinslast zu reduzieren. Eine Sondertilgung lohnt sich in aller Regel mehr, als Geld anzusparen, da Kreditzinsen höher liegen als Sparzinsen. Ein Sondertilgungsrecht muss im Kreditvertrag ausdrücklich vereinbart werden, denn es gibt keinen gesetzlichen Anspruch darauf. Je nach Kreditanbieter entstehen bei Sondertilgungen Gebühren oder diese sind in ihrer Höhe beschränkt. Bei unserem Ratenkredit FlexoPlus sind Raten- und Laufzeitänderungen sowie Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich.
Damit über den Antrag auf einen Verbraucherkredit positiv entschieden werden kann, muss der Antragsteller EU-Bürger sein, seinen Wohnsitz in Deutschland haben und mindestens 18 Jahre alt sein, um allein einen rechtswirksamen Vertrag eingehen zu können. Neben den zuvor genannten Bedingungen sind weitere Faktoren für eine positive Prüfung ausschlaggebend, denn bevor die Bank einen Kredit vergibt, muss die Kreditwürdigkeit des Kunden geprüft werden. Diese Prüfung wird anhand des Kreditantrages sowie der internen Richtlinien durchgeführt. Privatkredite werden in der Regel nur an geschäftsfähige Privatpersonen ab 18 Jahren vergeben, die einer unselbstständigen Beschäftigung nachgehen und somit über regelmäßige und kontinuierliche Einkünfte verfügen. Private Kredite müssen grundsätzlich für private Zwecke verwendet werden und können beispielsweise für den Kauf eines Autos, aber auch für private Anschaffungen oder Umschuldungen genutzt werden. Unsere primäre Zielgruppe sind dabei die Angestellten des öffentlichen Dienstes und die Beamten.
Wer einen Kredit in Anspruch nimmt, hat dafür meist gute Gründe. Die gegenwärtig eher niedrigen Zinsen sollten aber niemanden dazu verleiten, unüberlegt einen Darlehensvertrag zu unterschreiben. Eine Kreditaufnahme sollte man nur in Erwägung ziehen, wenn auch die Rückzahlung gesichert ist. Dazu ist eine Überprüfung der eigenen Finanzsituation sinnvoll. Die monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind gegenüberzustellen, um so den finanziellen Spielraum für die Rückzahlung eines Kredites zu ermitteln. Wird der Kredit über einen längeren Zeitraum benötigt, ist im Regelfall ein Raten- oder Verbraucherkredit die preiswertere Alternative.
Für den Nachweis der Identität des Kunden benötigen wir eine Kopie eines gültigen Ausweispapiers, in der Regel des Personalausweises. Auch der Reisepass mit aktueller Meldebestätigung kann zur Legitimationsprüfung verwendet werden. Weiterhin benötigt die Bank aktuelle Einkommensnachweise (Gehalts- oder Lohnabrechnungen der letzten drei Monate im Original) oder den aktuellen Rentenbescheid. Nachweisbare Nebeneinkünfte aus Mieteinnahmen, Unterhalt, Nebenjobs, Renten oder andere wiederkehrende Einnahmen müssen nachgewiesen werden können. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage. Die Vorlage von Kontoauszügen ist auch möglich.
Um bewerten zu können, ob und in welcher Höhe eine mögliche Kreditrate vom Kunden getragen werden kann, benötigt die Bank neben Angaben zum monatlichen Einkommen auch die bereits bestehenden Verbindlichkeiten. Zum Einkommen zählen Lohn, Gehalt, Kindergeld, Rente und Mieteinnahmen. Zu den Ausgaben zählen Miete, bestehende Kreditraten und Versicherungs- sowie Sparbeiträge. Die Bank ermittelt aus Einkommen und Ausgaben das verbleibende Guthaben und rechnet darauf noch eine Lebenshaltungspauschale pro Person an. Der verbleibende Betrag vom Einkommen kann dann für die zukünftige Kreditrate angerechnet werden. Die Kreditwürdigkeit wird außerdem anhand von internen Richtlinien geprüft. Ist die Haushaltsrechnung positiv, werden zusätzlich für die Prüfung der Kreditwürdigkeit die Daten der Schufa abgefragt.
Vor der Kreditbeantragung sollten die gewünschte Kreditsumme und die maximale monatliche Rate feststehen. Sind diese Dinge geklärt, können Sie direkt online bei uns Ihren Wunschkredit beantragen. Auf der Webseite der Allgemeinen Beamten Bank gibt es einen bankeigenen Kreditrechner, mit dem Sie Ihren Kreditantrag online starten können. Hier wählen Sie die Kreditsumme und die Laufzeit aus. Diese Daten werden anschließend direkt in den Kreditantrag übernommen, der als Online-Formular bereitgestellt wird, das Sie Schritt für Schritt ausfüllen. Die Kreditantragsformulare ähneln sich bei allen Banken, sind aber nicht identisch. Neben den üblichen Basisangaben geht es hier vor allem um das monatliche Nettoeinkommen, Angaben zum Arbeitgeber und zum Arbeitsverhältnis, ob gegebenenfalls bereits andere Kredite aufgenommen wurden und auch darum, auf welches Girokonto die Kreditsumme ausgezahlt werden soll. Ist der Online-Antrag komplett ausgefüllt, prüft unser System automatisch, ob ein sofortiger Ratenkredit unter den gegebenen Umständen möglich ist.
Wichtig ist nach dem Abschicken des Online-Formulars, dass unsere Hinweise beachtet werden. Haben Sie den Online-Antrag abgeschickt, erhalten Sie neben der vorläufigen Zusage auch den bereits ausgefüllten Kreditantrag zum Downloaden und Ausdrucken. Sie unterschreiben den Antrag, fügen die gewünschten Nachweise bei und schicken alles per Post an uns zurück. Dem Antrag liegt außerdem ein PostIdent-Coupon bei, mit dem Sie Ihre Identität in vielen Filialen der Deutschen Post legitimieren können. Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt, sobald der Kreditantrag unterschrieben bei der Bank vorliegt, die angeforderten Unterlagen eingereicht sind und die Bank die Kreditwürdigkeit positiv geprüft hat.
Die Selbstauskunft ist ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung, anhand derer die Bank entscheidet, ob der Darlehensnehmer über ausreichend Einkommen und Kapital verfügt, um die Darlehenssumme zurückzuzahlen. Mithilfe dieser Angaben macht sich die kreditgebende Bank ein Bild von der finanziellen Situation des potenziellen Darlehensnehmers. Hierzu dient ein standardisiertes Formular, in dem zahlreiche Informationen zu den Einkommens- und Vermögensverhältnissen des Kreditnehmers abgefragt werden. Die Selbstauskunft sollte unbedingt sorgfältig ausgefüllt werden, denn sie ist für die Kreditzusage äußerst wichtig und sollte daher keine Unstimmigkeiten enthalten.
Je nach Kreditvariante gelten sehr unterschiedliche Kreditbedingungen. Ob die Bedingungen für eine bestimmte Kreditanfrage erfüllt werden, kann daher erst entschieden werden, wenn alle relevanten Angaben vorliegen. So gibt es zum Beispiel für Beamte beziehungsweise Angestellte im öffentlichen Dienst Sonderkonditionen, da der Kreditgeber sich sicher sein kann, dass ein regelmäßiges, dauerhaftes Einkommen vorliegt.
Wer einen Ratenkredit online beantragt, kann mit einer schnellen Bearbeitungszeit rechnen. Der Zeitraum dieser Bearbeitungszeit variiert allerdings bei den Banken und hängt zudem von weiteren Faktoren ab. Ein großer Vorteil in Bezug auf die Bearbeitungszeit ist die automatisierte Unterstützung der Kreditspezialisten bei der Kreditbearbeitung. Aufgrund dessen kann bereits innerhalb weniger Minuten geprüft werden, ob das beantragte Darlehen genehmigt wird.
Wenn der Kredit von der Bank bewilligt und vom Kunden gewünscht wird, erfolgt als nächstes der oft bereits taggleiche Versand der Vertragsunterlagen per Mail oder Post. Das Vertragsangebot kann dann vom Kunden unterschrieben und zusammen mit den geforderten Nachweisen und Unterlagen an die Bank zurückgeschickt werden. Das funktioniert ebenfalls per Post. Neukunden müssen sich außerdem per PostIdent-Verfahren legitimieren. Durch den Postweg, die gegebenenfalls erforderliche Legitimierung und die Beschaffung der Unterlagen können ein bis zwei Tage vergehen. Nach dem Eingang bei der Bank erfolgt die Bearbeitung und Prüfung der Dokumente umgehend, oft noch am Tag des Erhalts, spätestens aber innerhalb von zwei bis drei Tagen. Wenn die Prüfung erfolgreich abgeschlossen ist, erhält der Kreditnehmer eine von beiden Seiten unterschriebene Vertragsausfertigung und die Auszahlung wird kurzfristig veranlasst. Von der ersten Kreditanfrage bis zur Auszahlung beträgt die Dauer maximal eine Woche, oft ist sie kürzer. Das hängt auch von der Richtigkeit der Angaben und der Vollständigkeit der Unterlagen ab. Wer die erforderlichen Unterlagen für den Ratenkredit möglichst schnell an die Bank schickt, bekommt auch schnell das Geld auf sein angegebenes Girokonto gebucht.
Die häufigsten Kreditarten für Verbraucher sind der Ratenkredit, der Dispositionskredit, der Abruf- oder Rahmenkredit und der Immobilienkredit. Darüber hinaus existieren eine Reihe Spezialkredite wie zum Beispiel Existenzgründungsdarlehen, KfW-Darlehen oder das Bauspardarlehen. Man unterscheidet Kredite nach Laufzeit, Kreditgeber (Bank, öffentliche Hand, Privatperson), Verwendung (Baufinanzierung, Autokauf) sowie nach Bereitstellung der Kreditsumme (als gesamte Summe auf einmal oder als Kreditlinie mit beliebiger Abrufmöglichkeit).
Ein Ratenkredit ist ein Kredit ohne Zweckbindung, der als Annuitätendarlehen angelegt ist. Der Kreditnehmer erhält von der Bank die gewünschte Kreditsumme als Einmalzahlung zur Verfügung gestellt und kann damit finanzieren, was immer er möchte – sei es eine Reise, die Modernisierung des Hauses oder eine neue Küche. Der Ratenkredit wird – wie der Name schon sagt – in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. In dieser Rate sind Zinsen und Tilgung enthalten. Diese können vorab durch Bestimmung der Laufzeit und Kredithöhe selbst definiert werden.
Darum sollten Sie sich für die ABK entscheiden:
Wir haben uns auf Kredite für Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Dienst spezialisiert. Aber auch als Angestellte und Arbeiter erhalten Sie bei uns einen Umschuldungskredit zu fairen Konditionen.
Ratenkredite, Kreditumschuldungen und Sparprodukte sind seit vielen Jahren unsere Kernkompetenz. Auch beim Thema Baufinanzierung sind wir Ihr kompetenter Ansprechpartner.
Im Mittelpunkt stehen immer unsere Kundinnen und Kunden. Unsere Kundenorientierung und Angebote werden regelmäßig in deutschlandweiten Rankings ausgezeichnet.