Ein Konsumentenkredit, auch Verbraucherkredit oder Privatkredit, ist ein Ratenkredit, den Sie in gleichbleibenden Raten über eine bestimmte Laufzeit zurückzahlen. Da unser Ratenkredit nicht zweckgebunden ist, können Sie über die gesamte Kreditsumme frei verfügen und sich Ihre individuellen Wünsche erfüllen.
Wofür kann ein Verbraucherkredit verwendet werden?
Ein Konsumentenkredit ist nicht zweckgebunden, sodass Sie beispielsweise einen Traum finanzieren oder finanziellen Spielraum für bevorstehende Projekte gewinnen können.
Ein Verbraucherkredit kann zum Beispiel für die folgenden Anschaffungen eingesetzt werden:
Bitte beachten Sie: Eine Baufinanzierung ist mit unserem Verbraucherkredit nicht möglich.
Unser Tipp: Wenn Sie bereits einen oder mehrere Konsumentenkredite haben, kann sich unser Ratenkredit auch als Umschuldungskredit lohnen. So sparen Sie Zinsen und halten die Raten niedrig. Einfach eine höhere Kreditsumme auswählen und auf einen Schlag teurere Kredite zurückzahlen!
Voraussetzungen für einen Konsumentenkredit
Die Allgemeine Beamten Bank vergibt Verbraucherkredite ausschließlich an volljährige Personen mit einer guten Bonität und einem regelmäßigen monatlichen Einkommen. Auch ein Wohnsitz sowie ein Gehalts-Girokonto in Deutschland sind Voraussetzung. Der Kredit darf ausschließlich für private Zwecke genutzt werden.
Konsumentenkredit vergleichen – darauf müssen Sie achten
Es lohnt sich, Verbraucherkredite zu vergleichen, denn Zinsen und Gebühren können zwischen den Anbietern deutlich variieren.
Der Kredit der Allgemeinen Beamten Bank überzeugt durch
✓ günstige Zinsen
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Mit unserem Online-Kreditrechner können Sie schnell und einfach Ihre monatliche Rate berechnen und sehen sofort alle Zinsen und Gebühren für die gesamte Laufzeit auf einen Blick.
Unser Verbraucherkredit ist jederzeit flexibel an Ihre Bedürfnisse anpassbar und bietet immer erstklassige Konditionen.
Passen Sie die Laufzeit und Rate Ihres Kredits jederzeit kostenfrei an! Sondertilgungen sind ebenfalls kostenfrei möglich.
Profitieren Sie von einem fairen und gleichbleibenden Effektivzins, auch bei langen Laufzeiten.
Zahlen Sie auch hohe Kreditsummen in kleinen Raten über lange Laufzeiten von bis zu 120 Monaten bequem ab.
Nutzen Sie den Verbraucherkredit, um teurere Ratenkredite abzulösen. Zahlen Sie mit einem Mal Ihre bestehenden Kredite zurück!
Unsere Kreditspezialisten berücksichtigen bei der Beratung immer Ihre individuelle Lebenssituation und Ihre persönlichen Bedürfnisse.
Wir finanzieren bis zu 100.000 Euro bzw. bis zum 20-fachen Ihres monatlichen Familieneinkommens.
Kreditlaufzeitin Monaten |
bis
48 |
bis
84 |
bis
120 |
Effektivzinsp.a. in Prozent |
ab
5,49% |
ab
4,29% |
ab
4,99% |
Kreditlaufzeitin Monaten |
bis
48 |
bis
84 |
bis
120 |
Effektivzinsp.a. in Prozent |
ab
5,69% |
ab
4,49% |
ab
5,19% |
Angaben gemäß § 17 PAngV: 2/3-Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 EUR und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen gebundenen Sollzinssatz von 5,83 % p. a. und einen effektiven Jahreszins von 5,99 %. Es sind 84 monatliche Raten zu je 145,28 EUR zurückzuzahlen. Der Gesamtbetrag beträgt 12.203,53 EUR, Bonität vorausgesetzt. Fester Sollzinssatz zwischen 4,21 % und 9,74 % p. a., effektiver Jahreszins zwischen 4,29 % und 10,19 %, Nettokreditbetrag von 1.000 EUR bis 100.000 EUR, Gesamtbetrag von 1.029,36 EUR bis 155.671,20 EUR, monatliche Raten von 10,55 EUR bis 8.779,64 EUR, 12 bis 120 monatliche Raten, Laufzeit von 12 bis 120 Monate, Bonität vorausgesetzt.
Kodex: Verantwortliche Kreditvergabe
Wir informieren Sie klar verständlich und vollständig über unsere Kreditangebote. Wir halten unser Versprechen.
Beantragen Sie Ihren Verbraucherkredit bei der Allgemeinen Beamten Bank noch heute – online, per Telefon oder Post.
In wenigen Schritten unser Online-Formular ausfüllen, um den Konsumentenkredit schon bald zu nutzen!
Rufen Sie uns Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr an oder fordern Sie einen Rückruf an.
(030) 2 85 35-200
Ganz einfach den PDF-Antrag herunterladen, unterschreiben und per Post versenden.
Sie haben noch Fragen? Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen zu unserem Konsumentenkredit.
Die häufigsten Kreditarten für Verbraucher sind der Ratenkredit, der Dispositionskredit, der Abruf- oder Rahmenkredit und der Immobilienkredit. Darüber hinaus existieren eine Reihe Spezialkredite wie zum Beispiel Existenzgründungsdarlehen, KfW-Darlehen oder das Bauspardarlehen. Man unterscheidet Kredite nach Laufzeit, Kreditgeber (Bank, öffentliche Hand, Privatperson), Verwendung (Baufinanziering, Autokauf, Modernisierung) sowie nach Bereitstellung der Kreditsumme (als gesamte Summe auf einmal oder als Kreditlinie mit beliebiger Abrufmöglichkeit).
Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit, bei dem die Rückzahlung in gleichbleibenden Raten erfolgt. Der überwiegende Teil der in Deutschland genutzten Kredite sind Annuitätendarlehen, zum Beispiel ein Immobiliendarlehen oder ein Ratenkredit zur Finanzierung eines Autos. Die konstanten Rückzahlungsbeträge erleichtern die Kalkulation der monatlichen Ausgaben.
Ein Ratenkredit ist ein Kredit ohne Zweckbindung, der als Annuitätendarlehen angelegt ist. Der Kreditnehmer erhält von der Bank die gewünschte Kreditsumme als Einmalzahlung zur Verfügung gestellt und kann damit finanzieren, was immer er möchte – sei es eine Reise, die Modernisierung des Hauses oder eine neue Küche. Der Ratenkredit wird – wie der Name schon sagt – in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. In dieser Rate sind Zinsen und Tilgung enthalten. Diese können vorab durch Bestimmung der Laufzeit und Kredithöhe selbst definiert werden.
Bei einem endfälligen Darlehen wird die Rückzahlung der Kreditsumme erst zum Ende der Kreditlaufzeit vereinbart. Lediglich die Zinsen werden monatlich entrichtet. Sinnvoll ist ein endfälliges Darlehen, wenn der Kreditnehmer Kapital in einer Geldanlage sicher ansparen und damit das Darlehen zur Endfälligkeit zurückzahlen kann. Vorteilhaft ist dies jedoch nur, wenn die Zinserträge aus der Geldanlage höher sind als die Zinsen, die für das Darlehen zu zahlen sind. In diesem Fall ermöglicht ein endfälliges Darlehen dem Kreditnehmer eine große Flexibilität, da er bis zum Laufzeitende andere Investitionen tätigen kann.
Lange Laufzeiten für Darlehen sind besonders sinnvoll bei hohen Kreditbeträgen über 50.000 Euro und um die Monatsraten gering zu halten. Doch nur wenige Banken bieten Ratenkredite mit einer maximalen Laufzeit von 96 oder 120 Monaten (8 oder 10 Jahren) an. Der überwiegende Teil der Angebote liegt bei maximal 84 Monaten (7 Jahre). Eine Ausnahme ist hier der Ratenkredit FlexoPlus der Allgemeinen Beamten Bank. Er kann mit einer Laufzeit von bis zu 120 Monaten (10 Jahre) abgeschlossen werden.
Damit über den Antrag auf einen Verbraucherkredit positiv entschieden werden kann, muss der Antragsteller EU-Bürger sein, seinen Wohnsitz in Deutschland haben und mindestens 18 Jahre alt sein, um allein einen rechtswirksamen Vertrag eingehen zu können. Neben den zuvor genannten Bedingungen sind weitere Faktoren für eine positive Prüfung ausschlaggebend, denn bevor die Bank einen Kredit vergibt, muss die Kreditwürdigkeit des Kunden geprüft werden. Diese Prüfung wird anhand des Kreditantrages sowie der internen Richtlinien durchgeführt. Privatkredite werden in der Regel nur an geschäftsfähige Privatpersonen ab 18 Jahren vergeben, die einer unselbstständigen Beschäftigung nachgehen und somit über regelmäßige und kontinuierliche Einkünfte verfügen. Private Kredite müssen grundsätzlich für private Zwecke verwendet werden und können beispielsweise für den Kauf eines Autos, aber auch für private Anschaffungen oder Umschuldungen genutzt werden. Unsere primäre Zielgruppe sind dabei die Angestellten des öffentlichen Dienstes und die Beamten.
Wer einen Kredit in Anspruch nimmt, hat dafür meist gute Gründe. Die gegenwärtig eher niedrigen Zinsen sollten aber niemanden dazu verleiten, unüberlegt einen Darlehensvertrag zu unterschreiben. Eine Kreditaufnahme sollte man nur in Erwägung ziehen, wenn auch die Rückzahlung gesichert ist. Dazu ist eine Überprüfung der eigenen Finanzsituation sinnvoll. Die monatlichen Einnahmen und Ausgaben sind gegenüberzustellen, um so den finanziellen Spielraum für die Rückzahlung eines Kredites zu ermitteln. Wird der Kredit über einen längeren Zeitraum benötigt, ist im Regelfall ein Raten- oder Verbraucherkredit die preiswertere Alternative.
Für den Nachweis der Identität des Kunden benötigen wir eine Kopie eines gültigen Ausweispapiers, in der Regel des Personalausweises. Auch der Reisepass mit aktueller Meldebestätigung kann zur Legitimationsprüfung verwendet werden. Weiterhin benötigt die Bank aktuelle Einkommensnachweise (Gehalts- oder Lohnabrechnungen der letzten drei Monate im Original) oder den aktuellen Rentenbescheid. Nachweisbare Nebeneinkünfte aus Mieteinnahmen, Unterhalt, Nebenjobs, Renten oder andere wiederkehrende Einnahmen müssen nachgewiesen werden können. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage. Die Vorlage von Kontoauszügen ist auch möglich.
Um bewerten zu können, ob und in welcher Höhe eine mögliche Kreditrate vom Kunden getragen werden kann, benötigt die Bank neben Angaben zum monatlichen Einkommen auch die bereits bestehenden Verbindlichkeiten. Zum Einkommen zählen Lohn, Gehalt, Kindergeld, Rente und Mieteinnahmen. Zu den Ausgaben zählen Miete, bestehende Kreditraten und Versicherungs- sowie Sparbeiträge. Die Bank ermittelt aus Einkommen und Ausgaben das verbleibende Guthaben und rechnet darauf noch eine Lebenshaltungspauschale pro Person an. Der verbleibende Betrag vom Einkommen kann dann für die zukünftige Kreditrate angerechnet werden. Die Kreditwürdigkeit wird außerdem anhand von internen Richtlinien geprüft. Ist die Haushaltsrechnung positiv, werden zusätzlich für die Prüfung der Kreditwürdigkeit die Daten der Schufa abgefragt.
Vor der Kreditbeantragung sollten die gewünschte Kreditsumme und die maximale monatliche Rate feststehen. Sind diese Dinge geklärt, können Sie direkt online bei uns Ihren Wunschkredit beantragen. Auf der Webseite der Allgemeinen Beamten Bank gibt es einen bankeigenen Kreditrechner, mit dem Sie Ihren Kreditantrag online starten können. Hier wählen Sie die Kreditsumme und die Laufzeit aus. Diese Daten werden anschließend direkt in den Kreditantrag übernommen, der als Online-Formular bereitgestellt wird, das Sie Schritt für Schritt ausfüllen. Die Kreditantragsformulare ähneln sich bei allen Banken, sind aber nicht identisch. Neben den üblichen Basisangaben geht es hier vor allem um das monatliche Nettoeinkommen, Angaben zum Arbeitgeber und zum Arbeitsverhältnis, ob gegebenenfalls bereits andere Kredite aufgenommen wurden und auch darum, auf welches Girokonto die Kreditsumme ausgezahlt werden soll. Ist der Online-Antrag komplett ausgefüllt, prüft unser System automatisch, ob ein sofortiger Ratenkredit unter den gegebenen Umständen möglich ist.
Wichtig ist nach dem Abschicken des Online-Formulars, dass unsere Hinweise beachtet werden. Haben Sie den Online-Antrag abgeschickt, erhalten Sie neben der vorläufigen Zusage auch den bereits ausgefüllten Kreditantrag zum Downloaden und Ausdrucken. Sie unterschreiben den Antrag, fügen die gewünschten Nachweise bei und schicken alles per Post an uns zurück. Dem Antrag liegt außerdem ein PostIdent-Coupon bei, mit dem Sie Ihre Identität in vielen Filialen der Deutschen Post legitimieren können. Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt, sobald der Kreditantrag unterschrieben bei der Bank vorliegt, die angeforderten Unterlagen eingereicht sind und die Bank die Kreditwürdigkeit positiv geprüft hat.
Die Selbstauskunft ist ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung, anhand derer die Bank entscheidet, ob der Darlehensnehmer über ausreichend Einkommen und Kapital verfügt, um die Darlehenssumme zurückzuzahlen. Mithilfe dieser Angaben macht sich die kreditgebende Bank ein Bild von der finanziellen Situation des potenziellen Darlehensnehmers. Hierzu dient ein standardisiertes Formular, in dem zahlreiche Informationen zu den Einkommens- und Vermögensverhältnissen des Kreditnehmers abgefragt werden. Die Selbstauskunft sollte unbedingt sorgfältig ausgefüllt werden, denn sie ist für die Kreditzusage äußerst wichtig und sollte daher keine Unstimmigkeiten enthalten.
Je nach Kreditvariante gelten sehr unterschiedliche Kreditbedingungen. Ob die Bedingungen für eine bestimmte Kreditanfrage erfüllt werden, kann daher erst entschieden werden, wenn alle relevanten Angaben vorliegen. So gibt es zum Beispiel für Beamte beziehungsweise Angestellte im öffentlichen Dienst Sonderkonditionen, da der Kreditgeber sich sicher sein kann, dass ein regelmäßiges, dauerhaftes Einkommen vorliegt.
Wer einen Ratenkredit online beantragt, kann mit einer schnellen Bearbeitungszeit rechnen. Der Zeitraum dieser Bearbeitungszeit variiert allerdings bei den Banken und hängt zudem von weiteren Faktoren ab. Ein großer Vorteil in Bezug auf die Bearbeitungszeit ist die automatisierte Unterstützung der Kreditspezialisten bei der Kreditbearbeitung. Aufgrund dessen kann bereits innerhalb weniger Minuten geprüft werden, ob das beantragte Darlehen genehmigt wird.
Wenn der Kredit von der Bank bewilligt und vom Kunden gewünscht wird, erfolgt als nächstes der oft bereits taggleiche Versand der Vertragsunterlagen per Mail oder Post. Das Vertragsangebot kann dann vom Kunden unterschrieben und zusammen mit den geforderten Nachweisen und Unterlagen an die Bank zurückgeschickt werden. Das funktioniert ebenfalls per Post. Neukunden müssen sich außerdem per PostIdent-Verfahren legitimieren. Durch den Postweg, die gegebenenfalls erforderliche Legitimierung und die Beschaffung der Unterlagen können ein bis zwei Tage vergehen. Nach dem Eingang bei der Bank erfolgt die Bearbeitung und Prüfung der Dokumente umgehend, oft noch am Tag des Erhalts, spätestens aber innerhalb von zwei bis drei Tagen. Wenn die Prüfung erfolgreich abgeschlossen ist, erhält der Kreditnehmer eine von beiden Seiten unterschriebene Vertragsausfertigung und die Auszahlung wird kurzfristig veranlasst. Von der ersten Kreditanfrage bis zur Auszahlung beträgt die Dauer maximal eine Woche, oft ist sie kürzer. Das hängt auch von der Richtigkeit der Angaben und der Vollständigkeit der Unterlagen ab. Wer die erforderlichen Unterlagen für den Ratenkredit möglichst schnell an die Bank schickt, bekommt auch schnell das Geld auf sein angegebenes Girokonto gebucht.
Die Allgemeine Beamten Bank betreut insbesondere Kunden aus dem öffentlichen Dienst und vergleichbaren Unternehmen, aber auch sonstige abhängig Beschäftigte. Darum sollten Sie sich für die ABK entscheiden:
Beamte und Beschäftigte im öffentlichen Sektor sowie ähnlichen Unternehmen mit öffentlichem Auftrag profitieren von besonders vorteilhaften Konditionen. Aber auch als Angestellte und Arbeiter erhalten Sie bei uns einen Konsumentenkredit zu fairen Konditionen.
Unsere Kreditspezialisten beraten Sie gern zu unseren Angeboten und haben dabei immer Ihre persönlichen Bedürfnisse und Ihre individuelle Lebenssituation im Blick. Kostenfreie Änderungen sind immer möglich!
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