Bei einem Beamtenkredit handelt es sich um einen Ratenkredit, den Sie monatlich zurückzahlen. Beamte sowie Angestellte im öffentlichen Dienst und ähnlichen Unternehmen profitieren bei der Allgemeinen Beamten Bank von Sonderkonditionen.
Wofür können Sie den Beamtenkredit nutzen?
Ob Urlaub oder neue Möbel, unser Kredit für Beamte ist nicht zweckgebunden. Sie können den Beamtenkredit zum Beispiel für folgende Zwecke verwenden:
✓ Neues Auto
✓ Renovierung und Modernisierung von Wohnung oder Haus
✓ Umschuldung zur Kreditablösung
Wer erhält einen Beamtenkredit?
Angestellte im öffentlichen Dienst haben eine sehr hohe Bonität. Das ermöglicht es uns, besonders günstige Kredite mit niedrigen Zinssätzen anzubieten. Sie profitieren von hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten.
Diese Berufsgruppen profitieren von den günstigen Konditionen unseres Beamtenkredites:
Große Wünsche – kleine Raten. Passen Sie Ihren FlexoPlus-Ratenkredit für Beamte schnell und unkompliziert an Ihre individuellen Bedürfnisse an.
Fairer Effektivzinssatz dank Beamtenstatus – auch bei langen Laufzeiten.
Auch große Kreditsummen zahlen Sie in kleinen Raten über einen Zeitraum von bis zu 120 Monaten ab.
Sondertilgungen, Laufzeitänderungen und Anpassung der Monatsraten sind jederzeit kostenfrei möglich.
Unsere Kreditspezialisten haben bei der Beratung immer Ihre individuelle Lebenssituation und persönlichen Bedürfnisse im Blick.
Bis zu 100.000 Euro bzw. bis zum 20-fachen Ihres monatlichen Familieneinkommens sind möglich.
Unser Beamtenkredit ist optimal zur Ablösung von teuren Raten- oder Dispokrediten geeignet.
Kreditlaufzeitin Monaten |
bis
48 |
bis
84 |
bis
120 |
Effektivzinsp.a. in Prozent |
ab
5,49% |
ab
4,29% |
ab
4,99% |
Kreditlaufzeitin Monaten |
bis
48 |
bis
84 |
bis
120 |
Effektivzinsp.a. in Prozent |
ab
5,69% |
ab
4,49% |
ab
5,19% |
Angaben gemäß § 17 PAngV: 2/3-Beispiel: Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 EUR und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden einen gebundenen Sollzinssatz von 5,83 % p. a. und einen effektiven Jahreszins von 5,99 %. Es sind 84 monatliche Raten zu je 145,28 EUR zurückzuzahlen. Der Gesamtbetrag beträgt 12.203,53 EUR, Bonität vorausgesetzt. Fester Sollzinssatz zwischen 4,21 % und 9,74 % p. a., effektiver Jahreszins zwischen 4,29 % und 10,19 %, Nettokreditbetrag von 1.000 EUR bis 100.000 EUR, Gesamtbetrag von 1.029,36 EUR bis 155.671,20 EUR, monatliche Raten von 10,55 EUR bis 8.779,64 EUR, 12 bis 120 monatliche Raten, Laufzeit von 12 bis 120 Monate, Bonität vorausgesetzt.
Kodex: Verantwortliche Kreditvergabe
Wir informieren Sie klar verständlich und vollständig über unsere Kreditangebote. Wir halten unser Versprechen.
Ob per Online-Kontaktformular oder per Rückrufanforderung – unsere Mitarbeiter sind für Sie da! Beantragen Sie den FlexoPlus-Beamtenkredit bequem von zu Hause aus.
Füllen Sie den Online-Antrag noch heute aus. Ihre Daten werden verschlüsselt übertragen und von uns verantwortungsvoll behandelt.
Wir sind Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr erreichbar oder rufen Sie gerne zurück.
(030) 2 85 35-200
Laden Sie sich den PDF-Antrag herunter und füllen Sie ihn aus. Anschließend unterschreiben und per Post an uns senden.
Sie haben noch Fragen? Hier finden Sie Antworten zu den häufigsten Fragen zu unserem Beamtenkredit.
Bei Abschluss eines Kreditvertrages darf nach Urteilen des Bundesgerichtshofs aus dem Jahr 2014 bei keiner Bank eine Kreditbearbeitungsgebühr, auch Individualbetrag genannt, mehr anfallen – weder bei einem Privatkredit oder Verbraucherkredit noch bei Unternehmerdarlehen. Bei der Allgemeinen Beamten Bank wird bei keinem Kredit ein Bearbeitungsentgelt fällig.
Darlehen und Kredit werden heute fast synonym verwendet. Ein Darlehen ist jedoch streng genommen eine Unterform eines Kredits. Als Kredit wird jede Form der Geldanleihe bzw. Beschaffung von Fremdkapital bezeichnet. Ein Darlehen ist ein Kredit mit einer langen Laufzeit über mehr als vier Jahre und hohen Kreditsumme. Man spricht beispielsweise bei Immobilien- bzw. Baufinanzierungen von Darlehen. Die Bezeichnung Kredit wird hingegen bei kürzeren Laufzeiten und niedrigeren Kredithöhen verwendet, zum Beispiel bei einem Konsumentenkredit oder Ratenkredit.
Sondertilgung nennt man die außerplanmäßige Rückzahlung eines Kredits. Man nutzt die Sondertilgung, um einen Kredit schneller abzuzahlen und/oder die monatliche Zinslast zu reduzieren. Eine Sondertilgung lohnt sich in aller Regel mehr, als Geld anzusparen, da Kreditzinsen höher liegen als Sparzinsen. Ein Sondertilgungsrecht muss im Kreditvertrag ausdrücklich vereinbart werden, denn es gibt keinen gesetzlichen Anspruch darauf. Je nach Kreditanbieter entstehen bei Sondertilgungen Gebühren oder diese sind in ihrer Höhe beschränkt. Bei unserem Ratenkredit FlexoPlus sind Raten- und Laufzeitänderungen sowie Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich.
Ein Ratenkredit ist ein Kredit ohne Zweckbindung, der als Annuitätendarlehen angelegt ist. Der Kreditnehmer erhält von der Bank die gewünschte Kreditsumme als Einmalzahlung zur Verfügung gestellt und kann damit finanzieren, was immer er möchte – sei es eine Reise, die Modernisierung des Hauses oder eine neue Küche. Der Ratenkredit wird – wie der Name schon sagt – in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. In dieser Rate sind Zinsen und Tilgung enthalten. Diese können vorab durch Bestimmung der Laufzeit und Kredithöhe selbst definiert werden.
Damit über den Antrag auf einen Verbraucherkredit positiv entschieden werden kann, muss der Antragsteller EU-Bürger sein, seinen Wohnsitz in Deutschland haben und mindestens 18 Jahre alt sein, um allein einen rechtswirksamen Vertrag eingehen zu können. Neben den oben genannten Bedingungen sind weitere Faktoren für eine positive Prüfung wichtig. Bevor die Bank einen Kredit vergibt, muss die Kreditwürdigkeit des Kunden geprüft werden. Diese Prüfung wird anhand des Kreditantrages sowie der internen Richtlinien durchgeführt. Privatkredite werden in der Regel nur an geschäftsfähige Privatpersonen ab 18 Jahren vergeben, die einer unselbstständigen Beschäftigung nachgehen und somit über regelmäßige und kontinuierliche Einkünfte verfügen. Private Kredite müssen grundsätzlich für private Zwecke verwendet werden und können beispielsweise für den Kauf eines Autos, aber auch für private Anschaffungen oder Umschuldungen genutzt werden. Unsere primäre Zielgruppe bilden dabei die Angestellten des öffentlichen Dienstes und die Beamten.
Für den Nachweis der Identität des Kunden benötigen wir eine Kopie eines gültigen Ausweispapiers, in der Regel des Personalausweises. Auch der Reisepass mit aktueller Meldebestätigung kann zur Legitimationsprüfung verwendet werden. Weiterhin benötigt die Bank aktuelle Einkommensnachweise (Gehalts- oder Lohnabrechnungen der letzten drei Monate im Original) oder den aktuellen Rentenbescheid. Nebeneinkünfte aus Mieteinnahmen, Unterhalt, Nebenjobs, Renten sowie andere wiederkehrende Einnahmen sollten ebenfalls nachgewiesen werden, denn das erhöht die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditzusage. Die Vorlage von Kontoauszügen ist ebenfalls möglich.
Um bewerten zu können, ob und in welcher Höhe eine mögliche Kreditrate vom Kunden getragen werden kann, benötigt die Bank neben Angaben zum monatlichen Einkommen auch die bereits bestehenden Verbindlichkeiten. Zum Einkommen zählen Lohn, Gehalt, Kindergeld, Rente und Mieteinnahmen. Zu den Ausgaben zählen Miete, bestehende Kreditraten und Versicherungs- sowie Sparbeiträge. Die Bank ermittelt aus Einkommen und Ausgaben das verbleibende Guthaben und rechnet darauf noch eine Lebenshaltungspauschale pro Person an. Der verbleibende Betrag vom Einkommen kann dann für die zukünftige Kreditrate angerechnet werden. Die Kreditwürdigkeit wird außerdem anhand von internen Richtlinien geprüft. Ist die Haushaltsrechnung positiv, werden zusätzlich für die Prüfung der Kreditwürdigkeit die Daten der Schufa abgefragt.
Vor der Kreditbeantragung sollten die gewünschte Kreditsumme und die maximale monatliche Rate feststehen. Sind diese Dinge geklärt, können Sie direkt online bei uns Ihren Wunschkredit beantragen. Auf der Webseite der Allgemeinen Beamten Bank gibt es einen bankeigenen Kreditrechner, mit dem Sie Ihren Kreditantrag online starten können. Hier wählen Sie die Kreditsumme und die Laufzeit aus. Diese Daten werden anschließend direkt in den Kreditantrag übernommen, der als Online-Formular bereitgestellt wird, das Sie Schritt für Schritt ausfüllen. Die Kreditantragsformulare ähneln sich bei allen Banken, sind aber nicht identisch. Neben den üblichen Basisangaben geht es hier vor allem um das monatliche Nettoeinkommen, Angaben zum Arbeitgeber und zum Arbeitsverhältnis, ob gegebenenfalls bereits andere Kredite aufgenommen wurden und auch darum, auf welches Girokonto die Kreditsumme ausgezahlt werden soll. Ist der Online-Antrag komplett ausgefüllt, prüft unser System automatisch, ob ein sofortiger Ratenkredit unter den gegebenen Umständen möglich ist.
Wichtig ist nach dem Abschicken des Online-Formulars, dass unsere Hinweise beachtet werden. Haben Sie den Online-Antrag abgeschickt, erhalten Sie neben der vorläufigen Zusage auch den bereits ausgefüllten Kreditantrag zum Downloaden und Ausdrucken. Sie unterschreiben den Antrag, fügen die gewünschten Nachweise bei und schicken alles per Post an uns zurück. Dem Antrag liegt außerdem ein PostIdent-Coupon bei, mit dem Sie Ihre Identität in vielen Filialen der Deutschen Post legitimieren können. Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt, sobald der Kreditantrag unterschrieben bei der Bank vorliegt, die angeforderten Unterlagen eingereicht sind und die Bank die Kreditwürdigkeit positiv geprüft hat.
Die Selbstauskunft ist ein wichtiger Bestandteil der Bonitätsprüfung, anhand derer die Bank entscheidet, ob der Darlehensnehmer über ausreichend Einkommen und Kapital verfügt, um die Darlehenssumme zurückzuzahlen. Mithilfe dieser Angaben macht sich die kreditgebende Bank ein Bild von der finanziellen Situation des potenziellen Darlehensnehmers. Hierzu dient ein standardisiertes Formular, in dem zahlreiche Informationen zu den Einkommens- und Vermögensverhältnissen des Kreditnehmers abgefragt werden. Die Selbstauskunft sollte unbedingt sorgfältig ausgefüllt werden, denn sie ist für die Kreditzusage äußerst wichtig und sollte daher keine Unstimmigkeiten enthalten.
Je nach Kreditvariante gelten sehr unterschiedliche Kreditbedingungen. Ob die Bedingungen für eine bestimmte Kreditanfrage erfüllt werden, kann daher erst entschieden werden, wenn alle relevanten Angaben vorliegen. So gibt es zum Beispiel für Beamte beziehungsweise Angestellte im öffentlichen Dienst Sonderkonditionen, da der Kreditgeber sich sicher sein kann, dass ein regelmäßiges, dauerhaftes Einkommen vorliegt.
Wer einen Ratenkredit online beantragt, kann mit einer schnellen Bearbeitungszeit rechnen. Der Zeitraum dieser Bearbeitungszeit variiert allerdings bei den Banken und hängt zudem von weiteren Faktoren ab. Ein großer Vorteil in Bezug auf die Bearbeitungszeit ist die automatisierte Unterstützung der Kreditspezialisten bei der Kreditbearbeitung. Aufgrund dessen kann bereits innerhalb weniger Minuten geprüft werden, ob das beantragte Darlehen genehmigt wird.
Wenn der Kredit von der Bank bewilligt und vom Kunden gewünscht wird, erfolgt als nächstes der oft bereits taggleiche Versand der Vertragsunterlagen per Mail oder Post. Das Vertragsangebot kann dann vom Kunden unterschrieben und zusammen mit den geforderten Nachweisen und Unterlagen an die Bank zurückgeschickt werden. Das funktioniert ebenfalls per Post. Neukunden müssen sich außerdem per PostIdent-Verfahren legitimieren. Durch den Postweg, die gegebenenfalls erforderliche Legitimierung und die Beschaffung der Unterlagen können ein bis zwei Tage vergehen. Nach dem Eingang bei der Bank erfolgt die Bearbeitung und Prüfung der Dokumente umgehend, oft noch am Tag des Erhalts, spätestens aber innerhalb von zwei bis drei Tagen. Wenn die Prüfung erfolgreich abgeschlossen ist, erhält der Kreditnehmer eine von beiden Seiten unterschriebene Vertragsausfertigung und die Auszahlung wird kurzfristig veranlasst. Von der ersten Kreditanfrage bis zur Auszahlung beträgt die Dauer maximal eine Woche, oft ist sie kürzer. Das hängt auch von der Richtigkeit der Angaben und der Vollständigkeit der Unterlagen ab. Wer die erforderlichen Unterlagen für den Ratenkredit möglichst schnell an die Bank schickt, bekommt auch schnell das Geld auf sein angegebenes Girokonto gebucht.
Die Allgemeine Beamten Bank betreut insbesondere Kunden aus dem öffentlichen Dienst und vergleichbaren Unternehmen, aber auch sonstige abhängig Beschäftigte.
Profitieren Sie von unseren Krediten und Darlehen exklusiv für Beamte mit besonders vorteilhaften Konditionen und unserem Wissen rund um die spezifischen Belange Ihrer Berufsgruppe.
Bei uns sind Beamte, Beschäftigte aus dem öffentlichen Dienst oder ähnlichen Unternehmen wie z. B. Mitarbeiter der Bahn, Post, Telekom, Stadtwerke, Kirchen und Wohlfahrtsverbände sowie Angestellte gut aufgehoben.
Die ABK blickt auf 40 Jahre Markterfahrung zurück. Wir legen höchsten Wert auf individuelle Betreuung und werden regelmäßig für unsere Angebote und Kundenorientierung ausgezeichnet.